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会社にはBCP(事業継続計画)を作る総務部門があります。では、個人事業主や一人社長のBCPは誰が作るのか——自分しかいません。そして、ひとり事業の最大の弱点はここです。
この事業の単一障害点(そこが止まると全部止まる箇所)は、あなた自身。
この記事では、ひとりで事業を回す人のBCPを「自分・機材・データ・お金」の4つのリスクに分けて、現実的にできる備えだけを整理します。難しい計画書は作りません。読むだけで穴が見つかるチェックリストです。
ぴよ
センパイひとり事業の4大リスクを先に見る
| リスク | 起きること | 主な備え |
|---|---|---|
| ① 自分が倒れる | 病気・ケガで働けない=収入ゼロ | 生活防衛資金/保険・共済/仕事の仕組み化 |
| ② 機材・環境が止まる | PC故障・停電・断線で操業停止 | 予備機・ポータブル電源 |
| ③ データが消える | 帳簿・成果物・顧客情報の消失 | クラウド化・バックアップ |
| ④ お金が止まる | 入金遅延・取引先の倒産・単価依存 | 運転資金の確保・入金の分散 |
リスク①:自分が倒れる——会社員との決定的な違い
まず知っておくべき事実から。国民健康保険には、会社員の健康保険にある「傷病手当金」が原則ありません。会社員なら病気で働けない間も給与の約3分の2が最長1年半支給されますが、個人事業主は働けない=その日から収入ゼロです。
備えは3層で考えます。
また、仕事中の事故や納品物のトラブルで賠償責任を負うリスクも「自分リスク」の一部です。フリーランス向けサービスのFREENANCEは、無料の口座開設だけで損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯します。0円で持てる賠償の備えとして、口座を作っておくだけでも意味があります。
リスク②:機材・環境が止まる
災害時の具体的な行動(台風前の1時間でやること)は、個人事業主の防災と事業継続の記事に別途まとめています。
リスク③:データが消える
バックアップの基本は「3-2-1ルール」——データは3部、2種類の場所に、1部は離れた場所(=クラウド)に。ひとり事業なら、実務的にはこの2つで十分です。
リスク④:お金が止まる
ひとり事業の資金繰りリスクは「売上が減る」より「入金が遅れる・飛ぶ」で顕在化します。
ぴよセンパイ今日1時間でできる、ひとりBCPチェックリスト
- ✓□ 固定費6か月分の現金があるか(なければ目標額を決める)
- ✓□ 帳簿・請求書・仕事ファイルはクラウドにあるか
- ✓□ PCが今壊れたら、明日どう仕事するか答えられるか
- ✓□ 停電時の電源と通信の代替があるか
- ✓□ 取引先1社への売上依存度は50%未満か
- ✓□ 倒れたとき、進行中の案件の状況を家族や外注先が把握できるか(案件メモの共有)
- ✓□ 賠償リスクへの備えがあるか(あんしん補償など0円の手段でOK)
データを守る前提として、パスワードとログイン情報の管理も重要です。個人事業主のパスワード管理・セキュリティの整え方もあわせてどうぞ。
※本記事は筆者の実体験と2026年9月時点の公開情報に基づきます。共済・保険・各サービスの制度内容や条件は変更されることがあるため、加入・利用前に必ず公式情報をご確認ください。税務・保険の個別判断は専門家にご相談ください。
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